Andrea Sabolo
Un consulente finanziario è un professionista che, soltanto dopo aver superato l’esame di abilitazione, viene autorizzato dalla legge ad operare fuori dalle mura di una banca.
Dopo aver lavorato per 15 anni presso FIDEURAM, attualmente lavoro in FINECO BANK.
Il lavoro che svolgo ha due tipi di operatività. Una è quotidiana e ordinaria.
L’altra è rappresentata dalla vera e propria consulenza.
La prima riguarda tutto ciò che è legato al rapporto con la banca, dall’apertura del conto corrente alla sua gestione nelle più diverse sfaccettature (bonifici, servizi on line, carte di credito, ecc).
Consiste in sostanza nell’assistenza puntuale e costante e lo scopo è che tutto funzioni sempre nel migliore dei modi.
Se così non fosse (le criticità sono sempre in agguato) il mio compito è di risolverle nel modo più veloce possibile.
Molte delle domande e delle richieste più comuni rispetto alle quali il mio compito è dare risposte e soluzioni concrete, sono:
- Posso aprire un conto corrente? Quanto costa? Quanto rende?
- Ci pensi tu a trasferire le utenze e lo stipendio / pensione?
- Posso avere una carta di credito? Quanto costa?
- Posso avere un bancomat? Quanto posso prelevare? Quanto costa?
- Posso avere un libretto assegni?
- Mi aiuti a chiedere un prestito?
- Mi aiuti a chiedere un mutuo? Conviene mutuo a tasso fisso o variabile?
- Come posso operare in sicurezza sul mio home banking?
- Come posso mettere in sicurezza il mio telefono per usare la app?
- Ho un problema, come lo risolviamo?
La Consulenza
Oggetto dell’operatività di consulenza è invece rappresentato da qualsiasi cosa possa condizionare la vita finanziaria di una persona o di una famiglia negli anni a venire.
La scelta di un mutuo, la pianificazione dei propri risparmi, la creazione di un fondo pensione. Fino ad arrivare a conoscersi talmente bene da introdurre argomenti molto delicati come quello della pianificazione successoria.
Su questo argomento nel 2018 ho scritto un libro dal titolo “Una storia d’Amore – come e perché pianificare la successione”, che naturalmente regalo volentieri a tutti i miei clienti e a coloro i quali desiderano leggerlo per una crescita e conoscenza personale. Per ricevere il libro riempi il form in fondo alla pagina
Richieste frequenti a tal proposito sono:
- Mi aiuti ad analizzare i miei investimenti alla banca x? Quanto mi hanno reso?
- Dove posso investire?
- Come evitare i rischi?
- Come posso investire per i miei figli?
- Avete un piano pensionistico? Posso farlo con te?
Paradossalmente, nella consulenza molte cose importanti non generano domande spontanee; emergono nel corso di una conoscenza più approfondita e possono rappresentare esigenze anche molto complesse.
Alcuni esempi.
- Pianificazione finanziaria per aree di bisogno. Costruzione di portafogli con ausilio dei più avanzati “robo-advisor”. Monitoraggio periodico del rispetto dei profili di rischio e dei rendimenti nel tempo.
- Tutela del patrimonio finanziario e immobiliare. Strumenti di segregazione.
- Pianificazione fiscale; analisi e gestione delle compensazioni tra minusvalenze e plusvalenze;
- Pianificazione successoria: supporto stesura testamento; valutazione di soluzioni civilistiche; gestione e monitoraggio continuo delle quote di legittima nel tempo.
Per le Imprese
Per il mondo delle imprese, sono in grado di poter supportare scelte in termini di:
- Analisi degli indici di bilancio e degli equilibri finanziario economico e patrimoniale dell’azienda
- Studio della posizione debitoria a breve e lungo termine. Analisi della Leva Finanziaria e del WACC (costo medio del capitale).
- Pianificazione successoria aziendale (Holding di famiglia, Patti di famiglia, Trust)
Una Storia d’Amore
Perché e come pianificare la successione
Per ricevere a titolo gratuito il mio libro “Una storia d’Amore, perché e come pianificare la successione” riempi il form qui a lato. Sarò lieto di mandarti il libro in formato PDF (o in copiacartacea se desideri fissare un appuntamento).
Nota: i tuoi dati sono strettamente confidenziali secondo la nostra Informativa sulla privacy.
Il mio sogno è quello di diventare un giorno talmente bravo da poter aiutare tutte le persone che conosco ad avere un rapporto sereno con i propri soldi: soltanto allora sarò sicuro di aver fatto professionalmente il mio lavoro e di essermi meritato la loro fiducia.